记者近日从业内获得的独家数据显示，今年一季度，我国新能源车险签单件数约909.7万件，同比增长24.24%；对应新能源商业车险签单保费达335.6亿元，同比增长14.11%。上述两项增速均显著高于行业整体水平。
与此同时，新能源商业车险赔付高企的局面尚未明显改观，降赔付、优成本仍是全行业面临的共同课题。
件均保费下降
尽管一季度新能源汽车产销量同比有所下降，但新能源商业车险保费依然实现较快增长，存量市场特征愈发凸显。
具体来看，中国汽车工业协会数据显示，今年一季度新能源汽车产销分别完成296.5万辆和296万辆，同比分别下降6.8%和3.7%。同时，一季度新能源商业车险签单件数约909.7万件，同比增长24.24%，签单保费同比增长14.11%。同期车险整体（包含商业车险和交强险）签单件数同比增长2.49%，签单保费同比下降0.34%。
某财险公司车险负责人分析认为，新能源商业车险签单件数同比高增长，体现了新能源车险的存量扩张与较高的投保率。
对于新能源商业车险签单保费增速低于保单件数增速的情况，北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对《证券日报》记者表示，这在一定程度上反映出新能源商业车险的件均保费呈下行态势。近年来，我国车险综合改革持续深化，监管部门引导费率市场化改革。今年3月份，新能源商业车险的自主定价系数浮动范围从原来的0.6至1.4，扩大为0.55至1.45，进一步提升风险与定价匹配度，强化保费与车主实际风险挂钩。行业竞争加剧叠加自主定价系数扩围，新能源商业车险整体定价水平有所下移，同时，险企对不同客户的定价策略进一步差异化，优质车主能享受更大的折扣力度。
“保费下调并非简单的价格战，而是行业在风险识别能力提升基础上的差异化定价体现，长期来看有利于推动车险市场向精细化、高质量发展转型。”杨帆说。
已结赔款同比高增
保费快速增长的同时，新能源商业车险赔付端增速也更突出，行业整体赔付率仍处高位，降赔付任务依然艰巨。
具体来看，一季度，新能源商业车险有效报案件数同比增长近26%，已结件数同比增长近28%，已结赔款约217.4亿元，同比增长近35%。从车险整体情况（包括商业车险和交强险）来看，一季度有效报案数同比下降1.52%，已结件数同比下降0.69%，已结赔款同比增长5.68%。
两相比较可见，新能源商业车险的出险和赔付增长均显著快于行业整体。上述财险公司负责人表示，一季度车险整体报案量和已结件数同比下降，主要是受自然灾害等突发因素的影响较小。新能源商业车险的报案数同比增长较快，一方面是因为保险基数持续扩大，另一方面是因为新能源车险赔付率仍处在相对高位。此外，人伤案件占比和赔偿标准的上升也导致案均赔款上涨，拉高整体赔付金额。
杨帆表示，当前新能源车维修成本显著高于传统燃油车，电池、电机等核心部件更换费用较高，且维修技术门槛较高，导致案均赔款处于高位；同时，新能源车驾驶群体相对年轻，部分驾驶人仍处于驾驶习惯与车辆性能的磨合期，出险率相对偏高；此外，部分网约车、营运车辆按家用车投保，风险属性与定价不匹配，造成赔付数据失真。多重因素叠加，导致新能源车险赔付率居高不下。
中国精算师协会近期发布的数据也印证了行业经营压力。数据显示，去年保险行业承保新能源汽车的综合成本率同比下降1.3个百分点，承保同比减亏1亿元，但仍有56亿元承保亏损。在不考虑财险公司日常经营管理成本的情况下，去年赔付率超过100%的高赔付车系有143个，较2024年增加6个。
整体来看，尽管当前新能源车险仍处于赔付偏高、经营承压阶段，但积极因素正在累积。据人保财险党委书记张道明近日介绍，随着旧车占比提升，以及驾驶行为习惯改善、辅助驾驶技术进步等多重因素共同作用，新能源车出险率已出现下降趋势。同时，预计年内营运货车新车将强制配备自动紧急制动系统，从而推动货车出险率和赔付率下降。此外，新能源车型风险分级制度正在筹备建设，正式推出之后有望推动车企更加关注并不断提升车型的安全性与维修的经济性，从而最终降低车辆维修成本，使广大新能源车消费者受益。
张道明认为，综合来看，预计2026年新能源车险综合成本率将进一步改善，盈利水平将进一步提升。
杨帆也认为，随着保险公司定价模型不断优化、驾驶辅助技术普及降低事故率以及监管部门对“按使用性质投保”的规范推进，新能源商业车险赔付率有望逐步下降。行业仍需在风险减量管理、精准风险定价等方面持续深耕，推动新能源车险市场健康可持续发展。
（文章来源：证券日报）
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